1. Общие положения
Настоящая AML / KYC Политика регулирует порядок проведения проверок транзакций и пользователей в сервисе MegaChange.
Политика направлена на предотвращение использования сервиса в целях:
отмывания денежных средств (AML);
финансирования терроризма (CFT);
осуществления мошеннических операций;
нарушения санкционных ограничений;
совершения иных противоправных действий.
В своей деятельности сервис применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach), при котором каждая операция оценивается с точки зрения потенциального уровня риска.
Используя сервис MegaChange, пользователь подтверждает, что ознакомлен с настоящей Политикой и принимает её условия.
2. Проверка транзакций
Все криптовалютные транзакции, осуществляемые через сервис MegaChange, подлежат обязательной AML-проверке.
Проверка транзакции может проводиться на разных этапах обработки заявки, включая:
до выполнения обменной операции;
в процессе обработки заявки;
после поступления средств, если это требуется для дополнительного анализа.
В рамках проверки сервис анализирует ряд параметров, включая, но не ограничиваясь:
источник происхождения криптовалютных средств;
историю транзакций и глубину их происхождения;
наличие связей с высокорисковыми сервисами;
использование сервисов микширования или анонимизации;
взаимодействие с даркнет-площадками;
наличие связей с санкционными субъектами;
признаки мошеннической деятельности;
аномальные или нетипичные паттерны транзакционной активности.
По результатам проверки формируется показатель Risk Score, который используется для дальнейшей оценки и принятия решения по операции.
3. Используемые AML-инструменты
Для проведения анализа транзакций сервис MegaChange использует специализированные AML-инструменты, включая AMLBot, AML Officer и другие аналогичные решения.
Данные инструменты позволяют:
определить уровень риска криптовалютного адреса или транзакции;
проанализировать происхождение средств;
выявить возможные связи с подозрительными или запрещёнными источниками;
оценить структуру и глубину транзакционного пути.
Итоговое решение по операции принимается на основании совокупности факторов и результатов анализа, а не только на основании одного показателя.
3.1 Дополнительные аспекты анализа транзакций
В рамках проведения AML-проверки MegaChange также учитывает дополнительные аналитические параметры, которые могут свидетельствовать о повышенном уровне риска транзакции.
К таким параметрам относятся, включая, но не ограничиваясь:
частота и скорость движения средств между адресами;
использование цепочек транзакций с высокой степенью дробления (smurfing);
участие адреса в цепочках транзакций с большим количеством промежуточных звеньев;
наличие повторяющихся паттернов транзакционной активности;
взаимодействие с недавно созданными адресами без истории;
участие в подозрительных финансовых схемах.
Данные параметры учитываются в совокупности с результатами автоматизированного анализа и используются для формирования более точной оценки уровня риска.
4. Модель оценки риска (Risk Score)
Каждой транзакции по результатам анализа присваивается показатель Risk Score в диапазоне от 0% до 100%, отражающий уровень потенциального риска.
В зависимости от значения Risk Score транзакции классифицируются следующим образом:
Низкий риск (0–25%): Транзакция не содержит значимых признаков связи с источниками повышенного риска и может быть обработана в стандартном режиме без дополнительных проверок.
Средний риск (25–50%): Транзакция содержит отдельные признаки потенциального риска, в связи с чем сервис вправе провести дополнительную автоматизированную или ручную проверку.
Высокий риск (50–75%): Транзакция содержит существенные признаки связи с высокорисковыми источниками, и в этом случае сервис вправе инициировать AML / KYC / SoF проверку, а также временно приостановить выполнение операции.
Критический риск (75–100%): Транзакция имеет признаки связи с запрещёнными источниками либо высокой вероятности противоправной деятельности, в связи с чем операция может быть заблокирована или отклонена.
В случае, если значение Risk Score превышает 50%, сервис вправе:
временно приостановить выполнение операции;
запросить у пользователя дополнительные сведения и документы;
инициировать дополнительную проверку;
принять решение о возврате средств либо отказе в обслуживании.
Показатель Risk Score является инструментом предварительной оценки и используется исключительно в рамках внутреннего контроля, при этом окончательное решение принимается с учетом всех доступных данных.
5. AML / KYC / SoF проверка
В случае выявления повышенного уровня риска сервис MegaChange вправе инициировать дополнительную проверку пользователя и транзакции.
Такая проверка может включать:
автоматизированный анализ транзакции;
ручную комплаенс-оценку;
запрос документов и пояснений у пользователя;
анализ истории транзакционной активности.
Основными целями проверки являются:
установление личности пользователя;
подтверждение владения криптовалютным адресом или кошельком;
подтверждение законного происхождения средств;
предотвращение использования сервиса в незаконных целях.
6. Сроки проверки
Срок проведения проверки зависит от сложности случая и полноты предоставленных пользователем данных.
Ориентировочные сроки составляют:
до 24 часов — базовая проверка;
до 3 рабочих дней — стандартная проверка;
до 7 рабочих дней — расширенная проверка.
В отдельных случаях сроки могут быть увеличены, если требуется дополнительный анализ или взаимодействие с третьими сторонами.
7. Запрашиваемые документы
В рамках проведения AML / KYC / SoF проверки сервис вправе запросить у пользователя следующие сведения и документы.
Документы для идентификации личности: Сервис может запросить документы, подтверждающие личность пользователя, включая паспорт, ID-карту или иной удостоверяющий документ, а также селфи с документом, видео-подтверждение личности и, при необходимости, подтверждение адреса проживания.
Подтверждение транзакции: Для подтверждения факта отправки средств и принадлежности криптовалютного адреса пользователю могут быть запрошены скриншоты транзакции, подтверждение владения кошельком, а также история транзакций.
Подтверждение источника средств (SoF): Сервис может запросить документы и информацию, подтверждающие законное происхождение средств, включая историю операций, данные аккаунтов на криптовалютных биржах, финансовые документы, сведения о деятельности пользователя и источнике дохода.
При необходимости сервис вправе запросить дополнительные документы и сведения, если без них проведение проверки невозможно или затруднено.
8. Решения по результатам проверки
По результатам проведенной проверки сервис MegaChange вправе принять одно из следующих решений:
выполнить обменную операцию;
временно приостановить обработку заявки;
осуществить возврат средств;
отказать в выполнении операции.
В отдельных случаях информация о транзакции может быть передана компетентным органам в соответствии с требованиями законодательства.
9. Возврат средств
Возврат средств осуществляется, как правило, на тот криптовалютный адрес, с которого была произведена отправка.
При возврате средств сервис вправе удержать:
комиссию сети блокчейн;
комиссию за обработку AML-кейса в размере до 5% от суммы, но не более 100 USD.
В случае, если пользователь прошёл проверку и средства не связаны с незаконной деятельностью, удерживается только комиссия сети.
Срок возврата средств составляет:
до 24 часов — при стандартной процедуре возврата;
до 10 рабочих дней — при сложных случаях, требующих дополнительной проверки.
Дополнительно Сервис оставляет за собой право отложить возврат средств в случае необходимости проведения дополнительной проверки, получения информации от третьих сторон либо исполнения требований законодательства.
Возврат средств может быть ограничен или приостановлен в случаях, когда операция находится под проверкой или существует обоснованное подозрение в нарушении AML/CFT требований.
10. Ограничения и запрещённые источники
Сервис MegaChange не принимает и не обрабатывает средства, связанные с незаконной деятельностью.
К таким источникам относятся, включая, но не ограничиваясь:
даркнет-площадки;
сервисы микширования;
похищенные средства;
ransomware-операции;
мошеннические схемы;
санкционные субъекты.
При выявлении таких связей сервис вправе приостановить операцию, отказать в её выполнении или вернуть средства отправителю.
11. Работа с криптоадресами
Сервис MegaChange применяет комплексный подход к работе с криптовалютными адресами с целью минимизации рисков взаимодействия с высокорисковыми или запрещёнными источниками.
Прием средств осуществляется с использованием решений, обеспечивающих контроль входящих транзакций и возможность проведения их последующего анализа.
Все входящие транзакции подлежат обязательной AML-проверке до момента их дальнейшей обработки.
Перед осуществлением исходящих операций Сервис дополнительно проверяет адрес назначения на предмет наличия повышенного уровня риска.
В зависимости от характера операции и направления обмена могут использоваться:
проверенные адреса;
одноразовые адреса;
механизмы консолидации средств.
Сервис предпринимает меры, направленные на предотвращение взаимодействия с адресами, связанными с незаконной деятельностью, а также минимизацию формирования цепочек транзакций с высоким уровнем риска.
12. Предварительная AML-проверка
Пользователь имеет возможность заранее проверить свой криптовалютный адрес через сторонние AML-сервисы.
В качестве одного из вариантов может использоваться AML-проверка через платформу BestChange.
Пользователь вправе предоставить результаты проверки либо отказаться от её проведения.
В случае отказа пользователь подтверждает, что понимает возможные риски, включая задержку обработки заявки, необходимость дополнительной проверки и возможную приостановку операции.
13. Персональные данные
Обработка персональных данных осуществляется в соответствии с [Политикой конфиденциальности].
Данные используются исключительно для выполнения AML / KYC процедур, обеспечения безопасности сервиса и соблюдения требований законодательства.
14. Заключительные положения
Сервис MegaChange вправе проводить проверки пользователей и транзакций, запрашивать документы, а также приостанавливать или отклонять операции в соответствии с настоящей Политикой.
Сервис оставляет за собой право вносить изменения в настоящую Политику без предварительного уведомления.
Продолжение использования сервиса означает согласие пользователя с актуальной редакцией Политики.
15. Внутренний комплаенс-контроль
Сервис MegaChange применяет внутренние процедуры комплаенс-контроля, направленные на обеспечение соблюдения требований AML/CFT, а также предотвращение использования платформы в противоправных целях.
В рамках комплаенс-контроля осуществляется анализ операций пользователей, мониторинг транзакционной активности, а также оценка рисков на постоянной основе.
В случае выявления подозрительной активности Сервис вправе инициировать дополнительную проверку, ограничить проведение операций либо принять иные меры, предусмотренные настоящей Политикой.
Все решения принимаются с учетом совокупности факторов, включая результаты автоматизированного анализа, предоставленные пользователем сведения, а также внутренние процедуры оценки риска.
Сервис вправе взаимодействовать с внешними провайдерами аналитики, а также при необходимости — с правоохранительными и регулирующими органами в рамках применимого законодательства.
